Деятельность коммерческого банка на рынке ипотечного кредитования (на примере банка ВТБ-24) — страница 131-132

Приложение 3

Бухгалтерский баланс ЗАО ВТБ 24 на 1.10.2010 г.

Номер строки Наименование статьи Данные на отчетную дату Данные на соответствующую отчетную дату прошлого года
1 2 3 4
I. АКТИВЫ
1 Денежные средства 31 417 042 26 809 376
2 Средства кредитных организаций в Центральном банке 15 640 282 12 198 899
  Российской Федерации    
2.1 Обязательные резервы 5 012 718 4 242 580
3 Средства в кредитных организациях 2 436 594 1 459 444
4 Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток 44 115 300 53 235 079
5 Чистая ссудная задолженность 664 579 972 551 906 859
6 Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи 986 626 868 665
6.1 Инвестиции в дочерние и зависимые органи зации 740 010 32 510
7 Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения 4 994 694 6 854 644
8 Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы 9 389 462 8 396 398
9 Прочие активы 16 837 417 14 696 660
10 Всего активов 790 397 389 676 426 024

 

 

 

Продолжение приложения 3

Номер строки Наименование статьи Данные на отчетную дату Данные на соответствующую отчетную дату прошлого года
1 2 3 4
II. ПАССИВЫ
11 Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации 0 25 206 498
12 Средства кредитных организаций 40 056 107 76 710 910
13 Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями 612 920 167 461 728 580
13.1 Вклады физических лиц 548 472 810 389 156 279
14 Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой 0 0
  стоимости через прибыль или убыток    
15 Выпущенные долговые обязательства 40 458 443 31 039 323
16 Прочие обязательства 11 334 298 4 998 191
17 Резервы на возможные потери по условным обязательствам 1 316 419 316 312
  кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон    
18 Всего обязательств 706 085 434 599 999 814
III. ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ
19 Средства акционеров (участников) 50 730 197 50 636 514
20 Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) 0 476 498
21 Эмиссионный доход 22 693 020 22 625 380
22 Резервный фонд 999 657 888 535
23 Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, 4 109 0
  имеющихся в наличии для продажи    
24 Переоценка основных средств 7 724 7 724
25 Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет 1 660 959 1 660 959
26 Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период 8 216 289 1 083 596
27 Всего источников собственных средств 84 311 955 76 426 210
IV. ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
28 Безотзывные обязательства кредитной организации 116 716 141 141 215 538
29 Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства 4 503 939 181 048

 

 

 

Приложение 4

Отчет о прибылях и убытках ЗАО ВТБ  24 (публикуемая форма) за «9» месяцев 2010 г.

Номер строки Наименование статьи Данные за отчетный период Данные за соответствующий период прошлого года
1 2 3 4
1 Процентные доходы, всего, в том числе: 71 482 629 61 292 118
1.1 От размещения средств в кредитных организациях 8 100 530 4 573 557
1.2 От ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями 58 895 971 52 963 806
1.3 От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу) 0 0
1.4 От вложений в ценные бумаги 4 486 128 3 754 755
2 Процентные расходы, всего, в том числе: 31 669 543 30 915 277
2.1 По привлеченным средствам кредитных организаций 1 913 661 7 662 584
2.2 По привлеченным средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями 26 413 590 20 959 422
2.3 По выпущенным долговым обязательствам 3 342 292 2 293 271
3 Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) 39 813 086 30 376 841
4 Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе: –9 837 680 –17 965 211
4.1 Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам –371 475 –649 582
5 Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери 29 975 406 12 411 630
6 Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток –95 495 591 619
7 Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи 78 627 –5 354

 

 

 

Продолжение приложения 4

Номер строки Наименование статьи Данные за отчетный период Данные за соответствующий период прошлого года
1 2 3 4
8 Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения 0 –6 550
9 Чистые доходы от операций с иностранной валютой –579 774 –2 760 646
10 Чистые доходы от переоценки иностранной валюты 1 153 277 1 438 132
11 Доходы от участия в капитале других юридических лиц 0 0
12 Комиссионные доходы 7 364 875 6 055 261
13 Комиссионные расходы 1 120 219 1 064 125
14 Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи –50 0
15 Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения 48 434 –22 958
16 Изменение резерва по прочим потерям –444 229 132 265
17 Прочие операционные доходы 2 010 400 1 256 746
18 Чистые доходы (расходы) 38 391 252 18 026 020
19 Операционные расходы 22 291 690 16 346 228
20 Прибыль (убыток) до налогообложения 16 099 562 1 679 792
21 Начисленные (уплаченные) налоги 3 333 789 596 196
22 Прибыль (убыток) после налогообложения 12 765 773 1 083 596
23 Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе: 4 549 484 0
23.1 Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов 4 549 484 0
23.2 Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда 0 0
24 Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период 8 216 289 1 083 596

 

 

 

Приложение 5

Отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов ЗАО ВТБ 24 (публикуемая форма) по состоянию на 1 октября 2010 г.

Номер строки Наименование показателя Данные на начало отчетного года Прирост (+)/ снижение (–) за отчетный период Данные на отчетную дату
1 2 3 4 5
1 Собственные средства (капитал) (тыс. руб.), всего, в том числе: 97 381 116 2 733 689 100 114 805
1.1 Уставный капитал кредитной организации, в том числе: 50 636 514 93 683 50 730 197
1.1.1 Номинальная стоимость зарегистрированных обыкновенных акций (долей) 50 636 514 93 683 50 730 197
1.1.2 Номинальная стоимость зарегистрированных привилегированных акций 0 0 0
1.2 Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) 476 498 –476 498 0
1.3 Эмиссионный доход 22 625 380 67 640 22 693 020
1.4 Резервный фонд кредитной организации 888 535 111 122 999 657
1.5 Финансовый результат деятельности, принимаемый в расчет собственных средств (капитала): 2 693 517 5 789 008 8 482 525
1.5.1 прошлых лет 1 829 195 –642 001 1 187 194
1.5.2 отчетного года 864 322 Х 7 295 331
1.6 Нематериальные активы 6 885 –134 6 751
1.7 Субординированный кредит (заем, депозит, облигационный заем) 21 048 840 –3 008 540 18 040 300
1.8 Источники (часть источников) дополнительного капитала, для формирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы 0 88 357 88 357
2 Нормативное значение достаточности собственных средств (капитала), (процентов) 10 Х 10
3 Фактическое значение достаточности собственных средств (капитала), (процентов) 15.2 Х 13.7
4 Фактически сформированные резервы на возможные потери (тыс. руб.), всего, в том числе: 40 612 370 10 141 176 50 753 546
4.1 по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности 39 593 231 9 726 903 49 320 134
4.2 по иным активам, по которым существует риск понесения потерь, и прочим потерям 541 198 195 299 736 497
4.3 по условным обязательствам кредитного характера, отраженным на внебалансовых счетах и срочным сделкам 477 941 218 974 696 915
4.4 под операции с резидентами офшорных зон 0 0 0

Приложение 6

Сведения о жилищных кредитах, предоставленных кредитными организациями физическим лицам в рублях

 

Количество предоставленных кредитов, единиц Объем предоставленных кредитов, млн.руб. Задолженность по предоставленным кредитам, млн.руб. Средневзвешенный срок кредитования, месяцев Средневзвешенная ставка, %
Всего В том числе просроченная по выданным с начала года кредитам по кредитам, выданным в течение месяца по выданным с начала года кредитам по кредитам, выданным в течение месяца
2006 год
01.01 X 73 635 77 396 84 149,5 X 16,3 X
01.04 X 22 297 87 435 143 160,1 X 15,3 X
01.07 X 73 030 119 706 169 163,8 X 15 X
01.10 X 143 689 166 016 184 169,6 X 14,5 X
2007 год
01.01 X 248 409 239 361 454 173,7 X 14,2 X
01.04 X 78 339 288 959 273 178,3 X 13,8 X
01.07 X 187 693 359 635 366 187,2 X 13,3 X
01.10 X 335 609 458 791 498 188,7 X 13 X
2008 год
01.01 X 524 045 579 390 819 192,2 X 12,8 X
01.04 X 151 038 679 779 1 503 204,6 X 12,5 X
01.07 X 343 783 806 467 2 429 205,6 X 12,6 X
01.10 X 534 759 933 457 3 530 205,3 X 12,8 X
2009 год
01.01 489 032 653 673 1 017 912 6 456 206,2 X 13 X
01.02 6 198 7 481 1 004 951 7 263 191,1 191,1 14,4 14,4
01.03 14 330 16 621 998 317 8 203 192,3 193,3 14,5 14,6
01.04 24 486 27 460 978 254 9 364 190,8 188,4 14,7 14,9
01.05 36 232 40 592 971 464 10 769 191,2 192,1 14,7 14,8
01.06 46 914 50 978 966 369 12 102 189,3 181,7 14,8 15,4
01.07 60 163 63 654 961 002 13 364 187,3 179,5 14,9 15
01.08 75 018 76 654 959 846 14 490 187,5 188,2 14,9 14,9
01.09 89 893 89 523 958 525 15 670 187,9 190,5 14,8 14,7
01.10 106 642 104 307 956 324 17 218 187,7 186,1 14,8 14,6
01.11 126 962 122 116 957 141 18 416 187,8 188,7 14,8 14,5
01.12 146 598 140 449 958 753 19 390 188,6 193,9 14,7 14,5
2010 год
01.01 176 146 170 311 966 786 20 660 188,4 187,2 14,6 14
01.02 9 452 9 351 961 161 21 336 186,8 186,8 14,2 14,2
01.03 27 184 26 938 962 495 22 247 187,7 188,2 14 13,9
01.04 52 073 53 695 968 289 23 193 188 188,4 13,9 13,7
01.05 80 382 83 662 976 742 24 139 188,3 188,8 13,8 13,7
01.06 107 475 112 397 983 664 25 071 188,9 190,5 13,7 13,6
01.07 140 876 145 372 990 625 24 996 189 189,5 13,7 13,6
01.08 175 313 181 901 1 005 186 26 647 189,5 191,2 13,7 13,5
01.09 210 059 217 614 1 017 759 27 270 188,9 186 13,7 13,6
01.10 248 490 258 177 1 033 758 28 029 188,7 187,7 13,6 13,5
01.11 286 568 300 781 1 050 902 28 373 188,7 188,9 13,5 12,8
01.12 328 663 346 883 1 070 315 29 214 188,6 187,8 13,4 13
2011 год
01.01 392 277 418 205 1 102 317 26 726 188,7 189,1 13,3 12,5
01.02 20 022 22 578 1 101 653 26 930 183,8 183,8 13 13

 

 

 

Приложение 7

Ипотечные кредиты ЗАО ВТБ на приобретение строящегося жилья.

Программа «Ипотека. Строящееся жилье»

Объект кредитования — квартира в многоквартирном доме на стадии строительства. В Строящемся объекте должно быть возведено 100% этажей, строительство Строящегося объекта, не завершенного строительством не приостановлено / не «заморожено». Схема реализации квартир:

заключение Договора участия в долевом строительстве (в рамках № 214-ФЗ) или

заключение Предварительного договора купли-продажи.

Размер кредита до 80% от стоимости квартиры

Минимальная сумма – 150 000 рублей (либо эквивалент в валюте кредита).

Кредит предоставляется в рублях РФ, долларах США и Евро.

Срок кредита от 1 до 50 лет
Процентные ставки

 

Фиксированные процентные ставки
Рубли
Первоначальный взнос

(от стоимости квартиры)

до 7 лет до 15 лет до 25 лет до 50 лет
свыше 40 % 13,60 % 14,00 % 14,50 % 14,60 %
от 20 % до 40 % 14,10 % 14,35 % 14,85 % 15,10 %
Доллары США, Евро
Первоначальный взнос

(от стоимости квартиры)

до 7 лет до 15 лет до 25 лет до 50 лет
свыше 40 % 9,10 % 10,10 % 11,10 % 11,35 %
от 20 % до 40 % 9,85 % 10,85 % 11,60 % 11,85 %
Переменные процентные ставки, рубли
Первоначальный взнос

(от стоимости квартиры)

Первый календарный год с даты предоставления кредита (мораторий на изменение ставки) Последующие годы (после окончания срока моратория на изменение ставки)
свыше 40 % 12,60 % Ставка рефинансирования ЦБ + 3%
от 20 % до 40 % 13,10 % Ставка рефинансирования ЦБ + 3,5%
Комбинированные процентные ставки, рубли
Первоначальный взнос

(от стоимости квартиры)

Первые три (пять) календарных года (лет) с даты предоставления кредита (мораторий на изменение ставки) Последующие годы (после окончания срока моратория на изменение ставки)
свыше 40 % 13,40 (13,60) % Ставка рефинансирования ЦБ + 3%
от 20 % до 40 % 13,90 (14,10) % Ставка рефинансирования ЦБ + 3,5%

Приложение 8

Таблица соответствия суммы Первоначального взноса и неснижаемого остатка по Вкладу

Сумма Первоначального взноса Неснижае-мый остаток по Вкладу Сумма Первоначального взноса Неснижае-мый остаток по Вкладу Сумма Первоначального взноса Неснижаемый остаток по Вкладу
Рубли РФ Доллары США Евро
От 150 тыс. и до 500 тыс. 100 тыс. От 5 тыс. и до 20 тыс. 4 тыс. От 5 тыс. и до 15 тыс. 4 тыс.
Свыше 500 тыс. до 900 тыс. 400 тыс. Свыше 20 тыс. до 35 тыс. 15 тыс. Свыше 15 тыс. до 25 тыс. 10 тыс.
Свыше 900 тыс до 1,3 млн 700 тыс. Свыше 35 тыс. до 50 тыс. 25 тыс. Свыше 25 тыс. до 35 тыс. 20 тыс.
Свыше 1,3 млн до 2,2 млн. 1 млн. Свыше 50 тыс. до 90 тыс. 40 тыс. Свыше 35 тыс. до 60 тыс. 25 тыс.
Свыше 2,2 млн до 3,5 млн 1,7 млн. Свыше 90 тыс. до 140 тыс. 70 тыс. Свыше 60 тыс. до 95 тыс. 45 тыс.
Свыше 3,5 млн. до 6 млн. 3 млн. Свыше 140 тыс. до 240 тыс. 120 тыс. Свыше 95 тыс. до 165 тыс. 80 тыс.
Более 6 млн. 5,1 млн. Свыше 240 тыс. 205 тыс. Свыше 165 тыс. 140 тыс.

 

 

 

Приложение 9

Форма для визуального андеррайтинга

N Наименование вопроса Да Нет
  Визуальная оценка состояния заемщика    
1 Опрятный внешний вид    
2 Признаки алкогольной зависимости (запах перегара, тремор рук)    
3 Признаки наркотической зависимости (мелкие порезы, следы уколов, чрезмерное возбуждение, излишняя заторможенность)    
 4 Одежда клиента соответствует его размерам    
5 В процессе беседы клиент часто одергивает одежду, периодически поводит плечами    
6 Клиент пришел с сопровождающими лицами    
7 Клиент старается понравиться сотруднику банка, шутит, делает комплименты    
8 Общее приятное впечатление от беседы с клиентом    
9 Сопровождающие клиента лица активно вмешиваются в его беседу с сотрудником банка    
10 Сопровождающие клиента лица стараются отвлечь сотрудника банка.    
11 Первичное/повторное обращение клиента за данным кредитным продуктом    
  Уверенность в ответах на вопросы    
12 Наличие логических несовпадений в ответах клиента    
13 Дает уклончивые ответы на вопросы    
14 Раздражается во время беседы    
15 Отвечая на вопросы, убыстряет темп речи и повышает голос    
16 Наличие длительных пауз в процессе формирования ответа на вопрос    
17 Прибегает ли клиент в процессе ответов к попыткам отвлечь внимание сотрудника банка.    
  Внешние признаки платежеспособности    
18 Взаимосоответствие деталей одежды клиента    
19 Соответствие внешнего вида уровню декларируемого дохода    
20 Наличие у клиента качественной одежды и аксессуаров    

 

 

Закладка Постоянная ссылка.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *